보장분석의 핵심포인트 보험재설계 실제사례 공유
안녕하세요이 글을 읽으시는 분들은 가성비 좋게 재구성하시려고 찾아보고 계시거나집 한켠에 잠자고 있던 증권을 보시고 궁금하신 상황이실 것 같습니다^^한달, 두달, 일년이 지나다 보면 나의 건강 생각이 드실 텐데요그렇기에 준비했던 플랜을 다시 확인하시는 분들이 많으셨습니다“오랜만에 증권을 봤는데, 무슨 내용인지 모르겠어요.”“가격이 처음이랑 다르게 올라갔어요. 왜 그러는거죠?ㅠㅠ”“뭔가 이상한데 뭐가 이상한지 모르겠어요….”위 3가지 이유로 해당되시는 분들이시라면 한 번쯤 보험비교를 해보시는 것이 좋습니다더불어 보험의 보장 내용을 꼼꼼히 알아봐야 하는데요대다수의 분들이 “혼자서는 보험 설계 부분, 꼼꼼한 보험 체크가 어렵다” 하십니다그렇기에 현업 7년차 본부장인 제게 분석요청을 하시는 분들이 많으셨답니다^^그렇다면 어떻게 가성비 있게 보험 재구성하는 지 함께 알아볼게요^^ 1. 대표적인 질문들!
위의 사진은 가장 빈번했던 4가지 보험 케이스(Case)인데요!기존 증권을 보완하기 위해서는 확실한 기준을 세우는 것이 좋습니다그렇기에 어떻게 보험기준을 잡을지 함께 알아볼까요?1) 월 보험료가 높은 경우-> 중복된 보상이나, 불필요한 항목을 정리하는 것2) 갱신형 보험 인 경우-> 평생 가져가기 때문에 비갱신형이 적합하다고 생각함3) 종신보험중 특히, Critical Illness-> 기존플랜의 목적이 사망인지? 보장인지? 파악이 중요함4) 보험 보상범위가 좁다-> 핵심 보험만 넣어주는 것이 포인트(Point)( 보장 범위가 좁거나, 특약부분의 구성이 약할 경우)대표적인 보험 케이스기 때문에, 이 밖에 다른 보험고민도 있으실텐데요^^여기서 핵심은 보험료를 절감하되 보험의 가성비를 찾는 것입니다“제 보험 목적이 질병인데 어떡해요?”“저는 보험 만기가 앞인데 보험구성을 더 좋게 하고 싶어요”내 보험을 꼼꼼하게 체크하며, 실제 사례와 함께 자세히 설명 드려보겠습니다^^함께 알아볼까요? 2. 나는 어떤 니즈인가?
위 사진은 보장분석전 나의 보험 니즈를 찾는 것인데요체크 하면서 보면 도움이 된답니다^^(1) 이전에 준비한 보험 금액은 적합한가?- 월 마다 높은 납부를 하는 경우(2) 목적과 다른 보험인가?- 질병 보상을 목적으로 하였는데 사망보험 인 경우(3) 갱신형 보험특약이 있나?- 평생 납부를 하며 갱신 시점 높아지는 보험 금액(4) 좁은 특약 범위- 가장 문제가 많이 되는 부분많은 분들이 “잘못된 보험이니까 해지해야 하나요?” 물어보시는데요정답은! “아니요” 무조건 해지만이 답은 아니랍니다! 경우에 따라 실손의료비 관련 특약이 포함되어 있는 경우가 있죠?* 주계약을 최소로 줄이고 불필요한 보험특약을 삭제하면서 실비만 유지하는 방법도 있답니다이 처럼 검토를 통해 보장 특약을 유지/삭제를 정할 수 있어요최근 사례를 통해 함께 알아보겠습니다^^ 4. 실제사례
최근 보험사례 중 30대 여성분께서는 높은 보험료를 납부하시고 계셨는데요보험검토 하다 보니 3가지의 문제점이 있었습니다[ 문 제 점 ] 1) 보험니즈(Needs)에 맞지 않는 것입니다- 암, 뇌, 심장의 구을 원했지만, 사망보상으로만 되있었어요..2) 매월 납부 보험료가 높았습니다- 월 170,000원3) 갱신형 특약으로 보험구성 되어 있었습니다[해결방안] 1) 보험전환 : 기존 갱신형을 비갱신형으로 변경2) 3대 및 건강특약 보험 구성- 암/뇌/심 진단비 : 5/2/1천만원- 항암 및 방사 비용 : 500만3) 월 66,477원으로 낮은 보험 금액위와 같이, 비갱신으로 보험 구성 했음에도 불구하고, 폭넓은 보상과 보험료가 대폭 축소 되었답니다^^여성분은 새로 준비하는 보험에 무척이나 만족하셨는데요!한 곳의 보험사를 보는 것이 아닌, 여러 보험사를 취급하여 비교하셔야 한답니다왜냐하면, 동일한 조건의 구성이라도 가격은 천차만별이기 때문인데요^^“그럼 어디가 보장구성이 좋아요?”“저는 보험료 낮추고 싶어요”이러한 궁금증이 생기셨을까요?
반드시 기억하셔야 하는 핵심 3가지가 있습니다!첫번째,내 보장 항목 문제점 찾기!-> 문제점을 모르면 같은 실수를 반복하기 마련이죠?두번째, 정확한 보험목적을 갖기!-> 평생 가지고 가기에 정확한 목적이 필요해요세번째, 양심적인 전문가에게 컨설팅(Consulting) 맡기기!-> 과도한 납입료나 비효율적인 컨설팅이 된다면, 내 플랜에 대한 확신이 없답니다가성비가 좋고 다양한 보험의 보장 원하신다면 반드시 위 포인트를 체크하면 됩니다!“저는 꼼꼼한 보험전문가가 알고싶어요”“다양한 보험사를 취급되는 곳이 어디에요?”
보험들을 어떻게 정리 할지 모르기에, 보험정리를 도울 수 있는 제가 있답니다^^개개인마다 목적이 다르기에, 체계적인 보험 보장 분석이 가능한 전문가에게 맡겨야 하는데요저는 현업 7년차 본부장으로 가성비 좋은 보험의 보장 , 약속드리겠습니다더불어 나의 보험 확신을 가져서,“ 보험 “이라는 든든한 울타리로 자리매김 되길 바랍니다감사합니다^^