완성까지 4주! 이의석 출판 길가 출간 첫 머니 스터디 2020.10.10. 4주만에 완성했는데 4개월 넘게 읽었는데…회수는 13회 재무목표의 3요소 목표금액 목표기간 : 목표기간에 따라 투자방법이 달라집니다. 운용방식도 다름 *비상준비금은 MMF와 CMA로 운용! 원금 손실이 적고 수익률이 높은 꺼내서 사용할 수 있는 상품에 맡기는 것이 가장 좋습니다. – MMF: 단기 금융 자금. 안전하고 단기적인 금융상품에 집중 투자하여 손실 위험을 줄이는 상품입니다. – CMA: 종합자산관리계좌. 증권사 발행 입출금 통장* 금리 감면 신청 대출을 받을 때보다 신용 상태가 좋을 때 금리 감면을 신청해 대출 금리를 줄이는 방법 수입은 신용등급이 높아질 때* 규칙 72 A 방식 복리이자를 사용할 때 원금배율을 쉽게 계산할 수 있는 방법 이자의 공식 : 72 / %(이자율) = Y(년) 예시 : 1000 1만원 원금의 12% 복리상품에 투자할 때, 월 상환액의 2배 -> 72 / 12 = 6년 * 기준금리 한국은행이 정하는 정책금리 -> 기준금리 인상 * 투자위험 투자유형 손실위험 유동성위험 : 즉시 자산 실현 인플레이션 위험: 구매력이 떨어지는 위험한 투자 기간 동안 인플레이션에 미치는 영향 * 투자 위험 회피 예금자 보호 시스템: 금융 기관이 부도가 났을 때 예금자의 자산을 보호하는 시스템. 1인당 원리금 포함 최대 5,000만원까지 금융기관 보호 분산투자* 투자기간별 금융상품 종류 단기안정성, 유동성: 예금, 적금, MMF, CMA 중기수익성: 주식 , 펀드, ETF 장기 – 수익성, 안정성: 연금 상품* 금리 비교1. 중앙은행중앙회 – 예금금리비교: https://portal.kfb.or.kr/compare/receiving_deposit_3.php – 예금금리비교: https://portal.kfb.or.kr/compare/receiving_neosave.php2 . 저축은행중앙회: https://www.fsb.or.kr/ratedepo_0100.act3. 금융상품과 금융규제서비스 종합비교 : https://finlife.fss.or.kr/main/main.do | 금융규제서비스 금융상품 공시종합비교 금융상품이 시작됩니다! 정기예금 적금 절세형 자산관리 상품이 필요하세요? 주택 모기지헤리티지 대출개인 신용 한도대출중간 금리 주택 금융 공사 대출신용/직불 카드를 준비하세요! 노후저축 노후연금 손실 의료보험 자동차보험 공지 합리적인 금융상품 선택, 스마트한 금융생활! finlife.fss.or.kr * 이자세액 공제 – 자산관리 상품이 바뀌고, 면세 기준은 매년 바뀌니 다시 확인해야 합니다. – 은행 상품은 금리가 높고 세금이 낮을수록 유리합니다1. 협동예금(정기예금) – 신용협동조합, 농어업협동조합, 산림조합 등 상호금융기관이 청약할 수 있는 협동예금 및 농어촌신고. – 1인당 최대 3천만원의 세제혜택. – 1.4%의 특별농어촌세를 납부해야 합니다. 2. ISA——ISA는 예금, 적금, 펀드, ETF 등 금융상품을 하나의 ISA계좌에 통합 관리하는 상품입니다. – 장점: 계좌 전체에 대한 비과세 수익(보통형 200만원, 서민 400만원 한도) – 단점: ISA계좌 수수료. 의무가입기간은 5년입니다. 삼. 청년 주택구입종합저축 우대 – 장점 : 소득공제 혜택, 기존 주택종합저축보다 금리가 1.5% 높음. 이자소득세 면제(최대 500만원) – 단점 : 구입이 어렵다(만 19~34세, 연소득 3천만원 이하) *주택유형 국민주택 : 85m^2 이하의 국공립 전용주택 청약, 지자체, LH, 현지 기업 자격을 최우선으로 : 가입기간 2년, 납입횟수 24회 이상 당첨자 선정 – 40m^2 이상: 저축액이 많은 분(1인당 10만원) – 40m^2 미만: 납부액이 많은 분2. 민간주택 : 청약자격 우선취득 1순위, 국영주택 제외 : 청약기간, 납부방법(지역별 상이) 당첨자선정 : 가산점제, 추첨제 청약주택 아파트매매정보 조회방법 : https:// / www.applyhome.com.kr/ai/aia/selectAPTLttotPblancListView.do 가입홈페이지 | APT 분양정보 APT 분양정보 / 경쟁률 분양정보 및 경쟁률을 확인할 수 있습니다. 주택조회 (최대 12개월까지 가능) 시작연도 ~ 말년 주택구분 공급지역 주택명 (건설사명) 매매/임대 전세대 조회 매매,임대,재판매,비매품 신청공지 www.applyhome.co .kr * 주택청약종합저축 목적별 소득공제액 – 20만원 : 소득공제 연한도 240만원 상환건수에 따라 우대금리 적용* 대출 – 대출금리는 “무조건” 높음 적금금리 라. 대출 가능 여부를 나타내는 비율 ex) 아파트 2억, LTV 한도 70% -> 대출 한도는 1억 4,000만-DTI: 연소득 대비 부동산 담보 대출 원리금(1년 이상 상환)의 비율 ex) ) 연소득 3000만원, DTI 50% -> 대출금 1500만원까지. – 대출에 대해 알아야 할 사항. 1. 현재 대출금리 2. 고정금리 또는 변동금리 3. 상환방법(만기상환, 원금균등상환, 원리금균등상환) 4. 현재 대출잔액 및 만기 5. 상환여부 선불금은 수수료 유무에 따라 별도로 상환해야 함 * 펀드형 주식형 : 주식 비중이 60% 이상인 펀드 채권형 : 채권 비중이 60% 이상인 펀드 하이브리드형 : 주식과 채권의 중간형 * 자금 조달 비용 1. 수수료 – 펀드 구매 또는 환매 시 지불하는 일회성 수수료 – 선불 수수료, 구매 후 수수료, 환매 수수료2. 수수료 – 펀드의 존속기간(연주기) 동안 지속적으로 지급되는 수수료 – 판매수수료, 운용수수료, 사무관리수수료, 수탁자수수료* 약간 A등급 : 펀드 B종, 선약정수수료 : C종 펀드, 환매수수료 : 선취수수료 및 애프터수수료는 없으나 보수가 높음 배송수수료 : 인터넷전용펀드 S종 : 펀드슈퍼전용펀드 – www. fosskorea.com* ETF(Exchange Traded Fund), Exchange Traded Fund – 특정 지수 또는 특정 자산의 가격 변동과 수익률을 연계하도록 설계된 펀드 – Inverse ETF: 지수가 상승할 때 수익을 창출하도록 설계된 ETF – Leveraged ETF: 실손보험 상승 시 수익률 2배로 설계한 ETF 국내 표준화 2009년 10월 = 실손보험은 어느 보험사에 가입해도 보장은 같다. 보험비교사이트 – 보험다모아 : https://e-insmarket.or.kr/intro.knia 보장보험 : 사망, 질병, 부상 등의 사고 발생 시 재물손해에 대한 보험 – 사망, 질병, 상해, 손실, 자녀, 치과, 간병, 화재보험 보증금, 보증기간 등* 연금보험의 종류 연금저축보험의 장점 은행연금보다 금리가 높기 때문에 면세복합금을 추가로 납부하면 수익률을 높일 수 있습니다. 이자관리 연말정산 세액공제 혜택은 다음과 같으며, 최대공제액은 66만원) 단점 고사업비연금 수령 시 연금소득세 면제 혜택 x 다른 조건이 모두 동일하다면 연금저축보험에 가입하는 것이 유리함 (세액공제 받기) 연금보험보다. * 연금조회 통합금융감독서비스 연금포털 : 100lifeplan.fss.or.kr 변액보험 : 보험료를 주식이나 채권 등에 투자하여 수익을 내는 투자상품 ex) 변액종신보험, 변액저축보험(변액유니버셜보험), 변액연금 보험우산펀드 : 예) 연금저축펀드 : 연말정산 최대 400만원 세액공제 변액보험보다 선택할 수 있는 펀드 수가 훨씬 많다 안정성이 중요하다: 연금보험, 연금저축보험 수익성이 중요하다: 연금저축펀드 * 부동산 투자는 꼭 사는 지역에 국한될 필요는 없다. * 부동산 관련 세금1. 취득세 – 취득세: 주택, 토지 등 부동산 취득 시 납부하는 세금2. 보유시 – 재산세: 주택, 토지 등 부동산을 소유할 때 납부하는 세금 – 종합부동산세: 주택, 토지 등 일정 금액 이상의 부동산 취득 시 납부하는 세금3. 처분 – 자본이득세: 토지나 건물과 같은 부동산 매각으로 발생한 자본이득에 대해 납부하는 세금입니다.